《天下雜誌》本(849)期報導，1981年生的英國歷史學家菲爾比(Eliza Filby)在其暢銷書《繼承經濟》書中觀察，當代人的機會，往往不在於自己的能力與經驗，而是有無「父母銀行」贊助。舉凡學費、購屋頭期款、購車補助，甚至育兒負擔、家庭開銷等，其非常精準且沉重地刺中了當代社會的核心痛點。過去我們深信不疑的「唯才是用」（Meritocracy），也就是靠個人努力、教育翻身、用能力換取階級流動的遊戲規則，在房價飆漲、薪資停滯與高齡化社會的夾擊下，正在逐漸失效。取而代之的是「父母銀行」（Bank of Mum and Dad）的實力大比拼。這不僅是個人的財務焦慮，更是集體的社會結構危機。
這個由「繼承經濟」帶來的困局，我們必須跳脫單一視角，從國家機制、社會結構、家庭層面與教育體系這四個維度來深談其痛點：
一、國家機制：從「財富轉移」到「資源重新分配」，當個人的努力追不上資本利得的增長時，國家的角色必須從「旁觀者」轉變為「平衡者」。痛點在於稅制無法有效抑制財富世襲，導致「投胎」比「投資自己」更具決定性，含金湯匙出生就是比較好命。
二、社會結構：打破「成家即破產」的惡性循環，不婚、不育、躺平，是年輕人對高生活成本最理性的消極抵抗，甚至直接養毛小孩當家人，也興起了一波「寵物經濟」。要打破這個僵局，社會必須分擔家庭的照顧成本。痛點在於房價高不可攀、育兒成本高昂，年輕人被迫在「逃避現實」、「自我實現」與「成家立業」之間三選一。
三、家庭層面：重塑「財務邊界」與新世代的共生模式，在「父母銀行」盛行的時代，家庭內部的關係變得極度緊張。長輩擔心棺材本被掏空，晚輩在依賴與愧疚中感到失落。痛點在於啃老、蹭飯現象導致家庭功能異化，長輩資助子女變成「理所當然」，剝奪了下一代的心理獨立性，不願意承擔責任。
四、教育體系：從「學歷迷思」轉向「生存技能與財商教育」，「只要考上好大學就能過好生活」的社會契約已經破裂。教育必須重新定義其對個體的價值。痛點在於教育與就業市場脫節，高學歷帶來高學貸，卻無法保證高薪、高EQ、高就業，導致投入產出比嚴重失衡。
結語 ，「繼承經濟」的出現，是資本主義走到極致與人口結構老化交織的必然產物。解決這個現象，並不是要消滅父母對子女的愛與支持，而是要建立一個即使「沒有『父母銀行』可啃」的年輕人，也能憑藉自身努力活得有尊嚴、看得到未來的社會制度。時代趨勢真的變了，我們職場風向也必須要跟著調整，努力來營造優質的企業文化、幸福的工作職場來補其不足，更企盼能讓從業的年輕人看到未來與希望！
文/劉昌奇Charles 實創國際生技股份有限公司董事長
